ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。
さて、PayTodayのAIファクタリングというファクタリングサービスをご存知でしょうか。
PayTodayのAIファクタリングはAI審査により最短15分での審査結果や最短30分での着金など利用者のニーズを的確に捉えているオンライン完結ファクタリングサービスですが、詳しいサービス内容やメリットデメリットをよく調べず、「ファクタリングで検索すると頻繁に目にするサービス名」「手数料が他ファクタリングサービスと比べて安いから」ということで活用しているという方もいるのではないでしょうか。
そんな今回はPayTodayのAIファクタリングサービスについて詳しく解説します。
具体的にはPayTodayのAIファクタリングが行なっているサービスの手数料や必要書類などサービス詳細や会社情報の紹介をはじめとし、PayTodayのAIファクタリングのメリットデメリットについて詳しく見ていきます。
さらに、PayTodayのAIファクタリングサービスを活用する方に向けた利用の流れもわかりやすく解説しています。
本記事をご一読いただき、PayTodayのAIファクタリングサービスの詳細や運営会社、メリットデメリット、利用する際の流れなどPayTodayのAIファクタリングサービスについて情報を正しく理解しておきましょう。
特に記事をご一読していただきたい方
・PayTodayのAIファクタリングのメリットデメリットを知りたい
・PayTodayのAIファクタリングサービス活用の際の流れを知りたい
・ファクタリング会社/サービス自体を理解したい
・どのファクタリング会社/サービスを利用するか迷っている方
・金融市場における新しいサービスや概念を知りたい方
PayTodayのAIファクタリングとは？
この章ではPayTodayのAIファクタリングについて解説していきます。
PayTodayのAIファクタリングはAI審査を取り入れ、審査は最短15分、着金まで最短30分を実現しているオンライン完結ファクタリングサービスです。
PayTodayのAIファクタリングは2者間に特化したファクタリングであり、また手数料1〜9.5%と業界でも最低⽔準のため利便性の高いファクタリングサービスです。
PayTodayのAIファクタリングは1年間での累計買取申込金額が20億円を突破しています。
2021年7月末時点でのPayTodayの利用者を分析してみると中小企業が56%、フリーランス(個人事業主)が32%、ベンチャー/スタートアップが12%となっています。
上記を考慮すると、利用者の約90%近くが中小企業やフリーランス(個人事業主)であり、近年のフリーランス(個人事業主)の人口増加や銀行の融資や担保がまだまだ円滑に受けられない現代において手軽に資金調達できるファクタリングサービスは現代のニーズを捉えたサービスであることがわかります。
ファクタリングとは、冒頭でもお伝えいたしましたが売掛債権を買い取るサービスのことです。
ファクタリングを利用すると売掛金の回収期限前に現金にできるため、即日資金や現金が必要な場合の資金調達手段として利用されています。
ファクタリングは売掛債権の買い取りができ、取引先の事情で売掛金を獲得できなかった場合も現金化可能です。
PayTodayのAIファクタリング会社情報
PayTodayのAIファクタリングを運営している株式会社バイオンの会社情報を見ていきましょう。
| 会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
| 代表取締役 | 矢野 名都子 |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 営業時間 | 10:00〜17:00(土日祝を除く) |
| 事業内容 | ・不動産仲介、管理事業 ・ライフスタイル提案 ・不動産による資産形成コンサルティング ・不動産関連メディア・ITサービス事業 |
PayTodayのAIファクタリングのサービス詳細
この章ではPayTodayのAIファクタリングのサービス詳細を解説します。
PayTodayのAIファクタリングの活用を検討している方やファクタリング会社/サービス自体を検討している方はしっかりと目を通しておくことをおすすめします。
| 2者間ファクタリング | ◯ |
| 3者間ファクタリング | × |
| ご利用対象者 | フリーランスを含む個人・法人 |
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 買取金額 | 10万〜上限なし |
| 入金スピード | 原則即日対応 ※審査：最短15分、着金まで：最短30分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
PayTodayのAIファクタリング手数料
PayTodayのAIファクタリングの手数料について解説します。
PayTodayのAIファクタリングの手数料は1〜9.5%です。
一般的なファクタリングサービスの手数料はおおよそ以下のようになっています。
・3者間ファクタリング：1～10％程度
上記一般的なファクタリングサービスの手数料と比較してもPayTodayのAIファクタリングの手数料は低いことがわかるでしょう。
多くのファクタリングサービスの手数料は買取金額の大きさや売掛先企業の信頼度、利用者がそのファクタリングサービスを継続して使っているかにより、大きく変動します。
記載されている手数料以外にも債権譲渡登記費用や印紙代など諸経費を含む事務手数料が加算されている場合やさらに掛け目が発生することもありますので念頭に置いておきましょう。
そのため、具体的な手数料や手数料の内訳はWebサイトに情報が掲載されていなければ、見積もりを出してみないと分かりませんので気になったら依頼してみましょう。
PayTodayのAIファクタリング必要書類
PayTodayのAIファクタリングの必要書類について見ていきましょう。
フリーランス(個人事業主)
・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
・買取を希望する請求書
・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
法人
・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
PayTodayのAIファクタリングは売却できる売掛債権があれば利用でき、また請求書発行前であっても納品等が完了しており債権が確定している場合利用できます。ただし、個人の給与債権は買取対象外です。
ファクタリングサービスを利用する際、事前に必要書類が揃っていると審査までスムーズに進み、結果的に資金調達スピードも上がります。
即日現金化を希望している方は、当日中に必要書類が全て揃えられないこともありますので、事前に必要書類を揃えておきましょう。
PayTodayのAIファクタリング審査時間(入金スピード)
PayTodayのAIファクタリングの審査時間(入金スピード)について見ていきましょう。
PayTodayのAIファクタリングの審査時間は「最短15分〜24時間以内」です。
また契約を締結した後、「最短30分」で着金となります。そのため、申込書類を全て提出してから「最短即日」での現金化ができます。
事前に先述した必要書類が揃っていることが前提ですが、申込から入金まで即日対応できるため、急に現金が必要になった方や資金繰りで苦労している方などにおすすめのファクタリングサービスです。
審査状況によっては翌日の入金になる可能性もありますので、当日に資金調達を希望している方は午前中には審査依頼を完了しておきましょう。
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PayTodayのAIファクタリングのメリット
この章ではPayTodayのAIファクタリングのメリットについて解説していきます。
PayTodayのAIファクタリングの活用を検討している方は自分の目的に適しているファクタリング会社/サービスであるのかを知ることが大切です。
そのためメリットや後述するデメリットを参考にし、ファクタリング会社/サービスを決めましょう。
メリット①：フリーランス(個人事業主)や法人どちらも利用可能
PayTodayのAIファクタリングのメリットとしてフリーランス(個人事業主)、法人も利用可能であることが挙げられます。
ファクタリング会社/サービスのなかには、フリーランスや個人事業主に特化したサービスや法人に特化したサービスと分かれているところもあります。
ファクタリング会社/サービスの対象者をフリーランス(個人事業主)や法人向けに絞っている理由として、コスト的観点より利益率を考慮していたり、信用性がフリーランス(個人事業主)と比較し高い法人に絞っているなどが挙げられます。
その点PayTodayのAIファクタリングはどちらにも対応しているため、利便性が高いと言えるでしょう。
メリット②：オンライン完結ファクタリングサービス
PayTodayのAIファクタリングのメリットとしてオンライン完結ファクタリングサービスであることが挙げられます。
対面での手続きは日程を調整したり、会う場所の移動など労力が掛かり大変です。
一方PayTodayのAIファクタリングの場合、完全オンラインファクタリングサービスですので来社や面談の必要はなく最小限の労力で資金調達ができます。
普段多忙な方もスキマ時間や比較的時間が空きやすい深夜帯に利用することもできるので非常に利便性が高いサービスです。
なお、面談時対⾯形式を希望している方は対応可能ですが、出張費実費や事務⼿数料3万円は利用者負担になりますので、対面面談に拘っている方以外はオンライン/電話面談が望ましいです。
メリット③：最短30分での着金
PayTodayのAIファクタリングのメリットとして最短30分での着金ということが挙げられます。
必要に応じて電話⾯談がある場合もありますが、⾯談不要でオンラインのみでの即日契約が可能であるため30分という短時間での着金を実現しています。
当日中に急遽資金や現金を必要としている方には非常に嬉しい特長でしょう。
なお、審査状況によっては入金が翌日になる場合もありますので念頭に置いておきましょう。
メリット④：2者間向けのファクタリングサービス
PayTodayのAIファクタリングのメリットとして2者間向けのファクタリングサービスであることが挙げられます。
ファクタリングには、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つの種類があります。
2者間ファクタリングは、下図のように売掛先の企業へ知らせずに取引が完了する方法です。
2者間ファクタリングは資金調達や現金化するまでのスピードが早いですが、2者間ファクタリングではファクタリング会社/サービスのリスクが高いため、比較的手数料が高めに設定されています。
3者間ファクタリングとは、下図のように利用者、売掛先企業様、ファクタリング会社での契約になります。
3者間ファクタリングの場合、売掛先企業様が入っているためファクタリング契約を承諾してもらう必要があります。
3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングよりも低手数料ですが、売掛金を現金化できるまでのスピードは遅くなりやすいです。
PayTodayのAIファクタリングは2者間に特化したファクタリングサービスであるため、資金がすぐに必要な方やファクタリング利用を売掛先企業に知られたくない方におすすめです。
メリット⑤：業界最低⽔準の⼿数料
PayTodayのAIファクタリングのメリットとして業界最低⽔準の⼿数料であることが挙げられます。
事務手数料一切なしの手数料1〜9.5%であるため、ファクタリングサービスの利用検討を手数料で選んでいる方はおすすめのファクタリングサービスです。
メリット⑥：最⼤90⽇後の請求書買取可能
PayTodayのAIファクタリングのメリットとして最⼤90⽇後の請求書買取可能であることが挙げられます。
通常3ヶ月後に入金の売掛債権まで買取可能であることは、急遽資金/現金が必要な方にとって非常に助かります。
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PayTodayのAIファクタリングのデメリット
この章ではPayTodayのAIファクタリングのデメリットについて解説します。
既にメリットについて解説していますが、PayTodayのAIファクタリングを活用するのであればメリットだけでなくデメリットも考慮することが大切です。
自分がファクタリング会社/サービスを活用する目的としっかり照らし合わせてみましょう。
デメリット①：必要書類が多数
PayTodayのAIファクタリングのデメリットとして必要書類が多数であることが挙げられます。
先述しましたが、PayTodayのAIファクタリングを利用する際に多くの書類が必要になり、準備するにも労力がかかります。
なお、申し込み当日に入金(即日入金)を希望している方は、事前に必要書類をすべて揃えておくことをおすすめします。
必要書類が当日に全部揃えられない方や、できるだけカンタンに資金調達を行いたい方は、labol(ラボル)（旧nugget）やビートレーディング、QuQuMo(ククモ)などのファクタリングサービスを利用してみましょう。
デメリット②：3者間ファクタリングサービスはない
PayTodayのAIファクタリングのデメリットとして3者間ファクタリングサービスはないことが挙げられます。
3者間ファクタリングは売掛先企業にファクタリングが通知されるデメリットがあるものの、2者間ファクタリングと比べると低い手数料で資金調達ができたり、売掛先企業とやりとりを行うため審査が通りやすくなっています。
3者間ファクタリングを利用したい場合は、PayTodayのAIファクタリング以外、ファクタリングのトライ(try)やベストファクター、トップマネジメントなどのファクタリング会社を利用するしかありません。
PayTodayのAIファクタリング利用者の口コミ/評判は？
この章ではPayTodayのAIファクタリング利用者の実際の口コミや評判を見ていきましょう。
20万円/即日 手数料:9%独立して個人事業主としてデザイナー業を開始しました。ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。
どうしても案件を受注したかったので、ファクタリングの利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。
3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。
資金調達についてあまり考えたことはなかったので少し慌ててしまっていましたが、PayToday様に丁寧に説明いただき安心して利用できました。
また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。
引用：Google
4,500万円/即日 手数料: 6%マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリングを活用しました。
利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため運転資金調達が必須でしたが、4時間で調達できたことにビックリしました。
サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了。
ファクタリングが*ブリッジファイナンスの一種、というPayToday様の声に納得できました。
上記口コミや評判のようにフリーランスとして日が浅くても利用できたことや、手数料の低さ、資金調達スピードなどを評価する意見が多く見受けられます。
PayTodayの口コミや評判は良い意見がほとんどでしたが、口コミ/評判は個人での意見であるため、感じ方は人それぞれ異なります。
そのため、良いもしくは悪い口コミや評判であるからといって全て信じるのではなく、参考として捉え気になったら実際に自分で見積もりや相談をしてみましょう。
PayTodayのAIファクタリングを利用する際の5つの流れ
この章ではPayTodayのAIファクタリングを利用する際の5つの流れを解説します。
PayTodayのAIファクタリングは以下の流れで進んでいきます。
②：必要書類の提出
③：審査
④：契約と入金
⑤：売掛金回収
では詳細を見ていきましょう。
①：ユーザー登録
PayTodayのAIファクタリングを利用する時には、まずユーザー登録を行います。
公式サイト上部もしくは中央部「無料登録はこちら」をクリックしメールアドレスを入力しましょう。
登録したメールアドレス宛に本登録用のURLが記載されたメールが届きます。
URLにアクセスし、パスワードを設定後、氏名や会社名(屋号)、口座番号など「基本情報」を入力しましょう。
②：必要書類の提出
登録情報入力完了後、「請求書の買取申請」から、必要書類(以下参照)などをアップロードしましょう。
フリーランス(個人事業主)
・全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
・買取を希望する請求書
・申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
法人
・全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
・買取を希望する請求書
・代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
必要書類の郵送やFAXでの提出は受け付けていないため、必ずオンライン上でアップロードしましょう。
③：審査
アップデート完了後審査が開始され、最短15分、最長でも24時間以内にメールで結果がわかります。
必要書類を基にFaceTime、Zoomなど電話/オンラインでの面談でヒアリングを行います。
原則、対面面談はありませんが、希望する場合は面談の実施が可能です。
④：契約と入金
審査結果に通過したら、契約を締結します。契約手続きもオンライン上で完結します。
買取金額は契約手続き完了後、指定銀行口座に最短30分で入金されます。
最短30分以内に入金されますが、審査状況によっては翌日の入金となります。
⑤：売掛金回収
売掛先企業から入金があった後、PayToday指定口座に買取金額＋手数料を一括入金して完了です。
ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。 例えば大手企業などが資金調達をする際、融資という方法が頭に浮かぶと思いますが、フリーランス・個人事業主や中小企業が資金調達をする場合、融資でそ[…]
まとめ
今回はPayTodayのAIファクタリングついて詳しく解説しました。
具体的にはPayTodayのAIファクタリングサービスの手数料や必要書類などサービス詳細や会社情報の紹介をはじめとし、PayTodayのAIファクタリングのメリットデメリットについて詳しく見ていきました。
さらに、PayTodayのAIファクタリングを活用する方に向けた利用の流れもわかりやすく解説しています。
PayTodayのAIファクタリングはAI審査により審査最短30分、手数料1〜9.5%の低さを実現できているオンライン完結ファクタリングサービスです。1年間の累計申込額が20億円を突破していることもあり今後もPayTodayのAIファクタリングの利用者は増加していく可能性が高いでしょう。
利用者に様々なメリットがあるファクタリングサービスですので、少しでもPayTodayのAIファクタリングに興味/関心がある方は活用してみましょう。
また、ファクタリングサービスは各企業により異なるため詳細を確認し、目的ごとに使い分け自分に見合ったファクタリングサービスを見つけましょう。
ITエンジニアの方の中でも副業に興味/関心がある方は「doocyJob(ドーシージョブ)」の活用がおすすめです。
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