ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。
さて、トップマネジメントというファクタリング会社/サービスをご存知でしょうか。
トップマネジメントは累計買取高100億円、45,000件以上の買取実績がある10年目のファクタリング会社/サービスですが、詳しいサービス内容やメリットデメリットをよく調べず「ファクタリングで検索すると頻繁に目にするサービス名」ということで活用しているという方もいるのではないでしょうか。
そんな今回はトップマネジメントのファクタリングサービスについて詳しく解説します。
具体的にはトップマネジメントが行なっているファクタリングサービスの手数料や必要書類などサービス詳細や会社情報の紹介をはじめとし、トップマネジメントのメリットデメリットについて詳しく見ていきます。
さらに、トップマネジメントのファクタリングサービスを活用する方に向けた利用の流れもわかりやすく解説しています。
本記事をご一読いただき、トップマネジメントというファクタリング会社/サービスの詳細やメリットデメリット、活用する際の流れなどトップマネジメントのファクタリングサービスについて情報を正しく理解しておきましょう。
特に記事をご一読していただきたい方
・トップマネジメントのメリットデメリットを知りたい
・トップマネジメントのファクタリングサービス活用の際の流れを知りたい
・ファクタリング会社/サービス自体を理解したい
・どのファクタリング会社/サービスを利用するか迷っている方
・金融市場における新しいサービスや概念を知りたい方
トップマネジメントとは？
この章ではトップマネジメントについて解説していきます。
トップマネジメントは買取高が100億円、45,000件を超える買取実績を誇るファクタリング会社/サービスです。
ファクタリングとは、冒頭でもお伝えいたしましたが、売掛債権を買い取るサービスのことです。
ファクタリングを利用すると売掛金の回収期限前に現金にできるため、即日資金や現金が必要な場合の資金調達手段として利用されています。
ファクタリングは売掛債権の買い取りができ、取引先の事情で売掛金を獲得できなかった場合も現金化可能です。
トップマネジメントを運営している株式会社トップ・マネジメントは顔が見える会社で安心感できるだけでなく、複数のファクタリングサービスを運営しているため、利用者のそれぞれのシュチュエーションに沿って最適な提案が可能な会社です。
トップマネジメント会社情報
トップマネジメントの会社情報を見ていきましょう。
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 代表取締役 | 大野 兼司 |
| 資本金 | 5,000万円 |
| 所在地 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
| 営業時間 | 9：00〜19：30（土・日・祝日を除く） メールは24時間対応 |
| 事業内容 | ・ファクタリング業務 ・経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 ・企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びに ・リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 ・担保不動産の調査及び評価業務 |
トップマネジメントのサービス詳細
この章ではトップマネジメントのサービス詳細を解説します。
トップマネジメントの活用を検討している方やファクタリング会社/サービス自体を検討している方はしっかりと目を通しておくことをおすすめします。
| 2者間ファクタリング | ◯ |
| 3者間ファクタリング | ◯ |
| ご利用対象者 | フリーランスを含む個人・法人 |
| 手数料 | 3.5～12.5％ ※ゼロファク：0.5～12.5％ ※ペイブリッジ：0.5～12.5％ ※電ふぁく：1.8～8％ |
| 買取金額 | 30万円〜3億円 ※売掛先1社に対しての上限：1億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | ◯ |
トップマネジメント手数料
トップマネジメントの手数料について解説します。
トップマネジメントの手数料は3.5～12.5％です。
また、助成金申請とファクタリングを同時にスタート出来るファクタリング業界初の公的資金調達支援プログラム「ゼロファク」と広告・IT事業専門の資金調達サービス「ペイブリッジ」の手数料は原則として0.5～12.5％です。
さらに2.5社間ファクタリング「電ふぁく」の手数料は1.8～8%です。
ちなみに、2.5社間ファクタリングとは、従来の2社間ファクタリング同様「利用者」と「ファクタリング会社（トップ・マネジメント）」の2社に、「ファクタリング専用口座の管理会社」がその間に加わるという契約になっています。
一般的なファクタリングサービスの手数料はおおよそ以下のようになっています。
・3者間ファクタリング：1～10％程度
上記2者間ファクタリングの手数料と比較してもトップマネジメントの手数料は低いことがわかるでしょう。
なお、上記手数料は目安であり売掛債権の状況やエビデンス資料によって異なりますので、参考程度に覚えておきましょう。
トップマネジメント必要書類
トップマネジメントの必要書類について見ていきましょう。
・事業主様の本人確認書類
・売却希望（売掛金）の請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月の入出金明細
対面で契約する際、法人印鑑証明と会社実印が必要です。(契約内容によっては、代表者実印が必要になる可能性もあります)
オンラインファクタリングサービスで契約する際、DocuSignによる電子サイン契約の署名で締結します。
当日中に必要書類が全て揃えられないことも考慮すると、即日現金化を希望している方はトップマネジメントを利用する前に最低でも上記書類を揃えておくことをおすすめします。
トップマネジメント審査時間(入金スピード)
トップマネジメントの審査時間(入金スピード)について見ていきましょう。
トップマネジメントの審査結果後、契約が完了したあと「即日入金」となっています。
最短即日入金となっており、申し込み当日の入金も可能ですが、申し込みの時間帯によっては、翌日以降の入金になる可能性もあります。
そのため少し余裕を持った時期からトップマネジメントを利用しましょう。
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トップマネジメントのメリット
この章ではトップマネジメントのメリットについて解説していきます。
トップマネジメントの活用を検討している方は自分の目的に適しているファクタリング会社/サービスであるのかを知ることが大切です。
そのためメリットや後述するデメリットを参考にし、ファクタリング会社/サービスを決めましょう。
メリット①：フリーランスや個人事業主、法人も利用可能
トップマネジメントのメリットとしてフリーランスや個人事業主、法人も利用可能であることが挙げられます。
ファクタリング会社/サービスのなかには、フリーランスや個人事業主に特化したサービスや法人に特化したサービスと分かれているところも実は多いです。
その点トップマネジメントはどちらにも対応しているため、利便性が高いと言えるでしょう。
なお、ファクタリング会社/サービスの対象者をフリーランス(個人事業主)や法人向けに絞っている理由として、コスト的観点より利益率を考慮している可能性が高いでしょう。
メリット②：最短即日で資金調達可能
トップマネジメントのメリットとして最短即日で資金調達可能であることが挙げられます。
ただし、申し込み当日の時間帯によっては即日入金できない可能性可能性もありますので、念頭に置いておきましょう。
メリット③：多様なファクタリングサービスを提供
トップマネジメントのメリットとして多様なファクタリングサービスを提供していることが挙げられます。
通常のファクタリングサービスに加えて、国が推奨する返済不要の助成金制度とファクタリングを融合させた「ゼロファク」Tranzax株式会社と協業し、手数料が1.8～8%である「2.5社間ファクタリング電ふぁく」、広告・IT事業専門の資金調達サービス「ペイブリッジ」があります。
様々なファクタリングサービスを提供することで利用者の幅広い要望に対応できるようになっています。
メリット④：手数料が3.5〜12.5%
トップマネジメントのメリットとして手数料が3.5〜12.5%であることが挙げられます。
ファクタリングでは現金を今すぐ手にできるものの、先述した通り一般的には10～30％の手数料ですので手元に現金が思ったほど残らないと感じている方も多いかと思います。
トップマネジメントは複数のファクタリングサービスにおける手数料全てが業界でも最低水準の手数料ですので、利用者にとってありがたいです。
なお、正確な手数料は売掛債権の額や売掛債権の信用力によって異なるため、気になる方は相談してみましょう。
メリット⑤：2者間・2.5者間・3者間のファクタリングが可能
トップマネジメントのメリットとして2者間・2.5者間・3者間のファクタリングが可能であることが挙げられます。
ファクタリングには、通常2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2つの種類があります。
2者間ファクタリングは、売掛先の企業へ知らせずに取引が完了する方法です。
上図のように2者間ファクタリングは資金調達や現金化するまでのスピードが早いですが、2者間ファクタリングではファクタリング会社/サービスのリスクが高いため、比較的手数料が高めに設定されています。
3者間ファクタリングとは利用者、売掛先企業様、ファクタリング会社での契約になります。
上図のように3者間ファクタリングの場合、売掛先企業様が入っているためファクタリング契約を承諾してもらう必要があります。
3者間ファクタリングは、2者間ファクタリングよりも低手数料ですが、売掛金を現金化できるまでのスピードは遅くなりやすいです。
また、2.5社間ファクタリングは、従来の2社間ファクタリング同様「利用者」と「ファクタリング会社」の間に「ファクタリング専用口座の管理会社」が加わるという契約です。
2者間ファクタリングと同様に、売掛先企業への債権譲渡通知は不要です。
トップマネジメントは2者間・2.5者間・3者間ファクタリングのどれにも対応しているため、資金がすぐに必要な方やファクタリング利用を売掛先企業に知られたくない方は2者間・2.5者間ファクタリング、手数料を安く抑えたい方は3者間ファクタリングと自分の現状に合わせて使い分けましょう。
メリット⑥：オンライン完結型ファクタリングサービスがある
トップマネジメントのメリットとしてオンライン完結型ファクタリングサービスがあることが挙げられます。
対面での手続きは日程を調整したり、会う場所の移動など労力が掛かり大変です。
一方トップマネジメントの場合、対面での契約とオンラインでの契約のどちらかを選択できるため、オンラインを選択した場合、来社や面談の必要はなく手軽にかつ最小限の労力で資金調達ができます。
メリット⑦：担当者がわかるため安心
トップマネジメントのメリットとして担当者がわかるため安心できることが挙げられます。
ファクタリング担当者の顔がわかるだけでなく、ISO27001(情報セキュリティマネジメントシステム)の認証取得もWebサイト上で公開されており利用者も安心してサービスを活用できます。
メリット⑧：コンサルティングのアフターフォローがある
トップマネジメントのメリットとしてコンサルティングのアフターフォローがあることが挙げられます。
具体的には不動産リースバック、車両リースバック、OA機財などのリースバック、企業間マッチング、助成金、補助金、など利用者の方にとって最適な提案をしてもらえます。
トップマネジメントはファクタリングサービスだけでなく、利用者のその後のビジネス成長や拡大も無料でサポートしてもらえるため、ぜひ利用しましょう。
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トップマネジメントのデメリット
この章ではトップマネジメントのデメリットについて解説します。
既にメリットについて解説していますが、トップマネジメントを活用するのであればメリットだけでなくデメリットも考慮することが大切です。
自分がファクタリング会社/サービスを活用する目的としっかり照らし合わせてみましょう。
デメリット①：必要書類が多数
トップマネジメントのデメリットとして必要書類が多数であることが挙げられます。
先述しましたが、トップマネジメントでファクタリングを受けるには多くの書類が必要になり、準備するにも労力がかかります。
なお、申し込み当日に入金(即日入金)を希望している方は、事前に必要書類をすべて揃えておくことをおすすめします。
デメリット②：買取金額に上下限がある
トップマネジメントのデメリットとして買取金額に上下限があることが挙げられます。
トップマネジメントの買取可能額の条件は30万円〜3億円となっています。
また、売掛先1社に対しての上限は1億円までとなっています。
上記上限金額を超える売掛金の場合、買い取りができません。
自分の買取金額が確かめて問題ないようであれば活用しましょう。
トップマネジメント利用者の口コミ/評判は？
この章ではトップマネジメント利用者の実際のクチコミや評判を見ていきましょう。
受注書ファクタリングの相見積もりを3社から取ったところ「請求書の買取りを一度でも利用していないお客様はご利用頂けません」と他２社からは断られたが、トップマネジメントでは初回から利用出来た。ほんとは相見積もりで注文書ファクタリングの手数料相場を知りたかったのだが、4か月先の請求予定のものが１２％くらいだったので結構安めに調達できたと思う。
引用：Google
ファクタリングを他社で半年利用していましたが、（株）トップ・マネジメントさんへ乗り換えました。決め手はファクタリング以外の相談にも乗ってくれコンサルティングを無料で行ってくれる点と、二社間ファクタリングでの手数料が利用していたファクタリング会社の半額に近い手数料だった事です。担当者の方もとても親身に接してくれたので最初から（株）トップ・マネジメントさんを利用しとおけば良かったです。ファクタリングの比較サイトなどの口コミ情報を参考に会社選びをしてきましたがあまりあてにならないものですね。
（株）トップ・マネジメントさんを利用してみて思った事は、手数料面、資金化までのスピード、担当者の方の、対応どれをとっても満足のいくものでした。
引用：Google
今月初旬から月末の資金繰りをする為15社ほどファクタリング会社を回って見積りをとりましたが、トップマネジメントさんのファクタリング手数料が1番安く、本日こちらで利用させて頂きました。担当者の方も温かみがあり1番丁寧に接客をしてくれました！また何かあったら利用したいと思えるお店でした。
引用：Google
上記口コミや評判のように手数料の低さや利用者に対する丁寧な対応などを評価する意見が多く見受けられます。
良くない口コミ/評判は見受けられなかったため、利用者一人一人に丁寧に対応している会社であることがわかりました。
ただし、口コミや評判は個人での意見であるため、感じ方は人それぞれ異なります。
そのため、良い口コミや評判であるからといって全て信じるのではなく、参考として捉え、気になったら実際に自分で見積もりや相談をしてみましょう。
トップマネジメントを利用する際の5つの流れ
この章ではトップマネジメントを利用する際の5つの流れを解説します。
トップマネジメントは以下の流れで進んでいきます。
今回はオンラインにおける契約の流れをお伝えします。
②：書類提出&リモート面談
③：審査
④：契約と入金
⑤：売掛金回収
では詳細を見ていきましょう。
①申し込み
トップマネジメントを利用する時には、まず申し込みを行います。
公式ホームページの「お問い合わせはコチラから」もしくは「無料相談はコチラから」より必要項目を入力して登録しましょう。
また、お電話でのお問い合わせも可能です。
②書類提出&リモート面談
折返し連絡が届きますので、メールにて以下必要書類(添付データはPDFまたはjpg)を添付しましょう。
必要な書類
・売却希望（売掛金）の請求書
・昨年度の決算書
・直近7ヶ月の入出金明細
必要書類確認後、Zoomにてリモート面談を実施します。面談日時は利用者の予定に合わせて決定してくれます。
ファクタリングでのリモート面談では希望額、希望入金日、売掛先の基本情報や取引状況などの詳細、利用者自身について、ヒアリングが行われます。
何か不明点/懸念点/希望していることがある場合、ヒアリングの際にトップマネジメントの担当者へ伝えておきましょう。
③審査
審査に必要な情報をすべてご提供いただいてから審査に入ります。
審査結果はリモート面談時、または終了後から数時間以内にメールで届きます。
④契約と入金
DocuSignによる電子サイン契約にて署名を行い契約を締結します。
メールでDocuSign URLが送付されますので、締結前に契約内容を熟読しましょう。
契約書の控えはPDFで発行されます。
対面での契約は、来社もしくはトップマネジメント側に出張してもらい締結します。
対面での契約の際、法人印鑑証明と会社実印が必要（契約内容によっては、代表者実印が必要）になります。
⑤売掛金回収
2者間ファクタリングの場合、売掛先企業から売掛金が支払われたら、速やかにトップマネジメントの口座に一括入金を行います。
3者間ファクタリングの場合、トップマネジメントと売掛先企業とでやりとりを行なっているため特に気にしなくて問題ございません。
ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。 例えば大手企業などが資金調達をする際、融資という方法が頭に浮かぶと思いますが、フリーランス・個人事業主や中小企業が資金調達をする場合、融資でそ[…]
まとめ
今回はトップマネジメントついて詳しく解説しました。
具体的にはトップマネジメントが行なっているファクタリングサービスの手数料や必要書類などサービス詳細や会社情報の紹介をはじめとし、トップマネジメントのメリットデメリットについて詳しく見ていきました。
さらに、トップマネジメントを活用する方に向けた利用の流れもわかりやすく解説しています。
トップマネジメントは業界でも最低水準の手数料率を誇るファクタリングサービスを複数行なっており、利便性が高いだけでなく、利用者に対して親身な対応や無料コンサルティングサービスを提供していることを考慮すると、活用すべきファクタリングサービスの1つであることがわかります。
少しでもトップマネジメントに興味/関心がある方は活用してみましょう。
また、ファクタリングサービスは各企業により異なるため詳細を確認し、目的ごとに使い分け自分に見合ったファクタリングサービスを見つけましょう。
ITエンジニアの方の中でも副業に興味/関心がある方は「doocyJob(ドーシージョブ)」の活用がおすすめです。
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