ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。
近年ファクタリングサービスは数多くありますが、IT環境の改善によりオンラインで完結できるファクタリングサービスを利用する方は増えています。
オンラインファクタリングサービスとは、取引先への通知や債権譲渡登記が原則不要である2者間ファクタリングであり、事務手数料を含む手数料に関しても対面より低く抑えて活用できるようになってきています。
今回はオンラインファクタリングについて詳しく解説します。
具体的にはオンラインファクタリングの説明やクラウドファクタリングとの違い、オンラインファクタリングにおけるメリット、デメリットについて詳しく見ていきます。
さらに、おすすめの完全オンライン型ファクタリングサービスを10コ紹介します。
本記事をご一読いただき、オンラインファクタリングのメリットデメリットを含む詳細知識を備え、自分に合うオンラインファクタリングサービスの検討や比較に役立ててもらえれば幸いです。
特に記事をご一読していただきたい方
・オンラインファクタリングサービスを利用したい方
・オンラインファクタリングの活用を今後検討している方
・金融市場における新しいサービスや概念を知っておきたい方
オンラインファクタリングとは
この章ではオンラインファクタリングについて解説していきます。
オンラインファクタリングとは、冒頭で簡単に説明いたしましたが、Web(オンライン)上で手続きが完結する売掛債権(請求書)買取サービス、つまりファクタリングサービスを指します。
オンラインファクタリングでは、申込から入金までの全ての手続きをオンラインで行うことができます。
手続きが簡略化されることでスピーディーな資金調達が可能となり、さらに事業者側の運営コストが少ないというメリットがあります。
一方、従来のファクタリングサービスの手続きは、郵送や対面で対応しています。
しかし利用者と業者、双方の利便性を考慮し必要書類を郵送するケースは現代ではほとんどなく、対面対応が必要なファクタリング会社/サービスも、近年ではオンラインで手続きできる仕組みを整えています。
クラウドファクタリングとオンラインファクタリングの違い
オンラインファクタリングを調べていると、クラウドファクタリングという言葉をみる方も多いのではないでしょうか。
そのため、クラウドファクタリングとオンラインファクタリングの違いについて解説していきます。
クラウドファクタリングとは、Web(インターネット)上で完結するファクタリングのことを指します。
先述したオンラインファクタリングと同義の意味となります。
ただし、クラウドファクタリングという言葉はおすすめの完全オンライン型ファクタリングサービス10選で後述する「OLTA株式会社」が2018年に商標登録をしています。
クラウドファクタリングはOLTAクラウドファクタリングと捉えてください。
近年ファクタリング市場が成長していることもあり、ファクタリングという言葉を聞いたり見たりする機会も増えているかもしれません。 ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です[…]
オンラインファクタリングのメリット
この章ではオンラインファクタリングのメリットについて解説します。
オンラインファクタリングの活用を検討している方は自分の目的に適しているファクタリングサービスなのかを理解することが大切です。
そのためメリットや後述するデメリットを参考にし、最適なファクタリングサービスを見つけましょう。
申し込みから資金調達までオンラインで完結可能
オンラインファクタリングのメリットとして申し込みから資金調達までオンラインで完結可能であることが挙げられます。
24時間いつでも手続きが可能で、基本的にはメールやZoomなどビデオ会議ツールでのやりとりがほとんどです。
そのため忙しい方や特に現在コロナ禍で外出を控えている方には最適でしょう。
審査にかかる時間が短い
オンラインファクタリングのメリットとして審査にかかる時間が短いことが挙げられます。
オンラインファクタリングでは書類郵送が必要なく、かつ対面ではないのでそこに関わる方の移動時間も無くて済みます。
そのため、対面でのファクタリングサービスと比較しより早い資金調達が可能です。
現金不足に困っている個人事業主やフリーランス、企業にとっては、審査にかかる時間が短いことは大きなメリットといえるでしょう。
手数料水準が比較的低い
オンラインファクタリングのメリットとして手数料水準が比較的低いことが挙げられます。
対面によるファクタリングの場合、3者間ファクタリングの手数料は1～10％ほどですが、2者間ファクタリングの手数料は10～30％ほどかかります。
オンラインファクタリングの手数料は数％〜の場合や3者間ファクタリングの手数料と同等の場合など比較的低いです。
2者間ファクタリングを活用
オンラインファクタリングのメリットとして2者間ファクタリングを活用していることが挙げられます。
2者間ファクタリングとは、上図のような契約形態を取るファクタリングの形式です。
上図を見てわかるように、ファクタリング契約において売掛先企業は関与しません。
資金調達において最小工数で済むため、入金スピードも素早くなります。
オンラインファクタリングのデメリット
この章ではオンラインファクタリングのデメリットについて解説します。
前章ではメリットについて解説していますが、メリットだけでなくデメリットも考慮することが大切です。
自分がファクタリングサービスを活用する目的としっかり照らし合わせてみましょう。
必要書類のデータ化が必要
オンラインファクタリングのデメリットとして必要書類のデータ化が必要であることが挙げられます。
書類をPDF化したりPCにデータを取り込んだり、PC作業がよく分からない方や面倒な方、郵送や対面で手渡しする方が簡単という方にはオンラインファクタリングは適していないかもしれないです。
ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。 例えば大手企業などが資金調達をする際、融資という方法が頭に浮かぶと思いますが、フリーランス・個人事業主や中小企業が資金調達をする場合、融資でそ[…]
おすすめの完全オンライン型ファクタリングサービス10選
この章ではおすすめの完全オンライン型ファクタリングサービスを10コ紹介します。
自分の目的と照らし合わせ最適なオンラインファクタリングサービスを見つけましょう。
QuQuMo Online(ククモ オンライン)
QuQuMo Online(ククモ オンライン)は申し込みから最短2時間で資金調達できる特長を持っているオンライン完結型ファクタリングサービスです。
QuQuMo Online(ククモ オンライン)は、買取金額の上限が無かったり、必要書類は請求書と通帳のコピーと利用ユーザーの利便性に拘っています。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 1％〜 |
| 事務手数料 | なし |
| 買取金額 | 最大1億円 |
| 入金スピード | 審査時間最短30分 ※申込〜入金まで最短2時間 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × ※設定することも可能 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・通帳3ヶ月分/通帳コピー |
| 運営企業 | 株式会社アクティブサポート |
ポイント
・買取価格の上限がなく利便性が高い
・最短2時間で資金を受け取れる
・ クラウドサインでの契約締結であるため安心かつ安全
OLTAクラウドファクタリング
OLTAクラウドファクタリングは中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング会社/サービスです。
OLTAクラウドファクタリングは三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行など大手銀行とパートナーを締結しています。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 2〜9％ |
| 事務手数料 | なし |
| 買取金額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 即日〜2日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・収受印付きの確定申告書Bの第一表 ・【収受印がない場合】確定申告書B第一表の控えと電子申告時の送信票（受付日時、受付番号記載） ・請求書 ・事業で使っている全口座の入出金明細 |
| 運営企業 | OLTA株式会社 |
ポイント
・買取価格の上限と下限がなく使い勝手に優れている
・2〜9％と手数料が安い
・支払期日の先の期限については条件を設けてなく利便性が高い
PayToday(ペイトゥデイ)
PayToday(ペイトゥデイ)は、Dual Life Partners株式会社が運営しているAI審査で手軽に資金調達可能なオンライン完結のファクタリングサービスです。
面談不要でオンラインのみで即日契約でき、最短で45分での着金が可能です。
その使いやすさ故、2021年8月時点で累計申込額は10億円を突破している注目もAIファクタリングサービスです。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | 記載なし |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 1～9.5％ |
| 事務手数料 | 一切なし |
| 買取金額 | 10〜5,000万円 |
| 入金スピード | 最短即日(最短45分) |
| オンライン完結 | ◯ ※対面形式を希望の場合は対応可能 (対⾯時お客様負担：出張費実費＋事務⼿数料3万円) |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 ・売却する対象の請求書 ・直近6ヶ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
| 運営企業 | Dual Life Partners株式会社 |
ポイント
・AI審査により最短45分での着金が可能
・最⼤90⽇後の請求書買取も対応可能
FREENANCE(フリーナンス)即日払い
FREENANCE(フリーナンス)即日払いはフリーランス向けファクタリング会社/サービスです。
利用ユーザーの請求書(売掛債権)を買い取り、その代金を最短即日で銀行口座に振り込んでくれます。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × ※「FREENANCE ともだち」において提携企業への売掛金のみ3社間ファクタリング可能 |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 3〜10％ |
| 事務手数料 | なし |
| 買取金額 | 1万円〜1,000万円 |
| 入金スピード | 最短当日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・住所確認可能な書類 ・通帳確認（事業者としての活動履歴） ・請求書の送付済み確認 ・請求書の受領済み確認 ・その他書類(例：納品物や契約書) |
| 運営企業 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
ポイント
・最短当日振り込み
・フリーランス向けの補償制度も無料付帯
ファクタリングとは売掛金をファクタリング業者に売却して素早く現金化する資金調達の手法です。 さて、FREENANCE(フリーナンス)即日払いというファクタリングサービスをご存知でしょうか。 FREENANCE[…]
バイオン
バイオンは株式会社バイオンが運営しているオンライン完結のAIファクタリングサービスです。
バイオン独自のAI審査により請求書(売掛金)を最短60分で買取を完了できたり、請求書(売掛金)の金額の一部のみを申請できる特徴などがあります。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 10％ |
| 事務手数料 | なし ※振込手数料が500円発生する |
| 買取金額 | 5万円〜 ※買取上限記載なし |
| 入金スピード | 最短60分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・代表者様の本人確認書類 運転免許証やパスポートなど ・入出金明細 保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 ・売却予定の請求書(売掛金) 請求金額・入金日が確定しているものに限る ・昨年度の決算書一式： 確定申告書別表（ー）の控え /貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細 ※確定申告を電子申告で行った際に収受日付印の押印がなかった場合、受信通知を提示 ※個人事業主やフリーランスの方は、青色または白色の確定申告書一式を提出 |
| 運営企業 | 株式会社バイオン |
ポイント
・お申込みから最短60分で請求書（売掛金）の買取が可能
・法人はもちろん、個人事業主やフリーランスの方も数多くの利用実績がある
トラペイ
トラペイは株式会社トラストゲートウェイが運営しているオンラインファクタリングサービスです。
2%〜の低手数料であったり、少額から数千万円単位の高額まで幅広く買取ができる特徴などがあります。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | ◯ |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 2％〜 |
| 事務手数料 | なし |
| 買取金額 | 30万円〜数千万円 |
| 入金スピード | 最短当日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | ◯ |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・直近7ヶ月分の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
| 運営企業 | 株式会社トラストゲートウェイ |
ポイント
・提出書類はスマホ撮影&添付でOK
・審査通過率は95％越え
nugget(ナゲット)
nugget(ナゲット)は2020年7月にサービス開始されたシンプルな料金体系と素早い入金スピードの特長を持つファクタリング会社/サービスです。
2020年12月に実施されたGMOリサーチ株式会社によるアンケートではフリーランス・個人事業主向け資金調達サービスNo.1を獲得しています。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 利用者 | フリーランスを含む個人 |
| 手数料 | 10% |
| 事務手数料 | なし ※振込手数料などもかからない |
| 買取金額 | 1万円～ ※請求書の一部のみ買取申請をすることも可能 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス(取引先とのメール等) |
| 運営企業 | 株式会社ラボル |
ポイント
・最短60分で振り込み
・運営企業は東証一部上場企業である株式会社セレスである
ペイトナーファクタリング（旧yup(ヤップ)先払い）
ペイトナーファクタリング（旧yup(ヤップ)先払い）は最短10分で審査結果が反映されるフリーランス向けオンライン完結型ファクタリング会社/サービスです。
ペイトナーファクタリングは三菱UFJ銀行や株式会社セブン銀行、Chatwork株式会社、freee株式会社などパートナー企業が豊富です。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 10% |
| 事務手数料 | なし ※初期費用・月額費用は無料 ※振込手数料は発生する |
| 買取金額 | ～15万円(初回) ※「期日内での返済」など行動の蓄積により申請金額上限の拡大有 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・取引先に送付済みの請求書 ・顔写真付き身分証明証 |
| 運営企業 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
ポイント
・売掛先の倒産リスクはペイトナーファクタリングが負担してくれる
・最短10分で振り込み
・支払いサイトが70日以内の請求書のみ先払い申請可能
on fact
on factは、手数料2%〜利用できる2者間専門のファクタリング会社/サービスです。
on factはオンライン完結できる仕組みであるため、時間はあまりないけど即日資金や現金化を希望している方におすすめのファクタリング会社/サービスです。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 利用者 | フリーランスを含む個人、法人 |
| 手数料 | 2%〜 |
| 事務手数料 | 記載なし |
| 買取金額 | 30万円～1億円(売掛先1社につき) |
| 入金スピード | 最短1日 |
| オンライン完結 | ◯ ※審査後、来店対応も可能 |
| 債権譲渡登記 | 記載なし |
| 必要書類 | ・本人確認書類(免許証・パスポート等) ・入手金の通帳(WEB通帳含む) ・請求書/見積書/基本契約書(取引先との契約関連書類) ・印鑑証明書 ・登記簿謄本 |
| 運営企業 | 株式会社onfact |
ポイント
・ファクタリング利用初めてでも安心の無料電話サポート
・審査にて問題ない場合、金額・内容にかかわらず売掛金全額の買取
anew(アニュー)クラウドファクタリング
anew(アニュー)クラウドファクタリングは、新生銀行とOLTAの共同で運営されている最短即日で資金調達可能なオンライン完結のファクタリングサービスです。
「anew」はあらためて、新たにという意味であり、これまでにないやり方や、発想で金融イノベーションを起こしていく」という意志を表しています。
anew(アニュー)クラウドファクタリングを運営しているanew合同会社はOLTA株式会社と株式会社新生銀行に10億円規模の資金を提供してもらっていることもあり信頼できるファクタリングサービスでしょう。
| 2社間ファクタリング | ◯ |
| 3社間ファクタリング | 記載なし |
| 利用者 | 法人 |
| 手数料 | 2～9％ |
| 事務手数料 | なし |
| 買取金額 | 下限・上限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 必要書類 | ・身分証明書 ・昨年度の決算書一式(貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細) ・入出金明細 ・売却予定の請求書 |
| 運営企業 | anew合同会社 |
ポイント
・銀行が提供する2者間ファクタリング
・支払期日の期限は無く総合的に判断してもらえる
まとめ
今回はオンラインファクタリングについて詳しく解説しました。
具体的にはオンラインファクタリングの説明やクラウドファクタリングとの違い、オンラインファクタリングにおけるメリット、デメリット、さらにおすすめの完全オンライン型ファクタリングサービスを10コ紹介しました。
オンラインファクタリングは対面でのファクタリングサービスと比較し、時間やコスト的な労力を最小限に抑えられたりとメリットが非常に多いです。
しかし、直接お金をやりとりするサービスであるため、対面の方が安心するという方もいるかと思います。
そのため、自分の現状を確認し適したファクタリングサービスを探しましょう。
ITエンジニアの方の中でも副業に興味/関心がある方は「doocyJob(ドーシージョブ)」の活用がおすすめです。
doocyJob(ドーシージョブ)は有名企業をはじめ、ベンチャー、スタートアップ企業など、800社以上の副業・フリーランス案件・求人情報を7,000件以上掲載しています。
掲載している副業・フリーランス案件・求人はすべて企業との直接契約であるため、中間マージンや⼿数料は発生せず、高単価での参画が実現出来ます。
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